金融業者からの借入金を　利息制限法　の上限金利によって計算しなおすためのソフトなのです。

借入日、返済日、金額を入力していくだけで、自動的に利息制限法の上限金利によって利息が計算されるのです。

これを引き直し計算と言うのですが、過払い金が発生していれば、金融業者に対して過払い金返還請求をすることができるのです。

今度は、過払い金が発生した後に再度借入れを行った場合、まず５％の利息を借入金に充当、つまり差し引いた計算になるのです。

消費者金融のグレーゾーン金利によって自分がどれだけ多く払いすぎているかを計算できる過払い金計算ソフトなのです。

自分で動くにしても弁護士などに頼むにしても、まずはどれぐらいお金が返ってくるかを確認してみるようにしましょう。

ダウンロードして計算をするタイプなのです。

完全無料のタイプは、費用がかからない点がすばらしいですね。

無駄なお金がかからないで魅力的となっているのですが、それだけに問題点もあるのです。

ソフトに欠陥があって、計算ミスが起きたら大変なのです。

過払い請求を滞りなく行うためにも、できれば有料タイプを利用することをおすすめできるのです。

無料の計算ソフトには、計算チェッカーというものもあるのです。

これは、あなたのパソコンにダウンロードする形態ではなくてネットにつないだ状態で数字を記入して計算するものなのです。

もしも過払い金が発生した場合は、過払い金につき利息を設定することもできるようです。

計算ソフトで計算しても大手の消費者金融のなかには個人の過払い金返還請求を受け付けないところもあるのです。

この場合は、弁護士や司法書士に相談依頼すべきだと思います。

また、この時発生する報酬金額はインターネットで調べることが可能となっているのです。

利率は任意の利率による計算などにも対応するようですので、金融業者の利率による利息計算と簡単に比較することができるのです。

当然この場合だと、さらに過払い金の請求額が増えるのです。

過払い金計算ソフト 外山式過払い金計算ソフトで有名なのが外山式と呼ばれているソフトとなっているのです。

この計算ソフトは、司法書士のホームページにあって利用したい人はそのソフトを自分のパソコンにダウンロードして計算をするタイプなのです。

もちろん、債務整理することを念頭するようにしましょう。

過払金の返還請求を弁護士や司法書士に依頼すると、普通は返還額の２０％を成功報酬として支払わなくてはならないのです。

現実的には弁護士・司法書士に依頼しないで自分で過払い金を回収しようと思っても貸金業者が取引履歴の開示をしてくれなかったり、仮に取引履歴を開示してくれたとしても素直に過払い金を返還してくれないことが多いと思うのです。

過払い金返還請求に思い切って踏み切れない人もいるでしょうが、少しあせった方がいいかもしれないと思います。

そうなりますと債務者は民事訴訟を提起する以外なくなってしまうのですが、訴訟を遂行するには専門的な知識が必要となりますのでかなりの困難を伴うことになるのです。

過払い金の請求は法的に正当な権利なのです。

まだ、過払い金を取り戻していない方は良く考えてみるようにしましょう。

過払い金返還請求を債務者自身でおこなうことは可能となっているのです。

弁護士、司法書士などに頼めば、当然手数料が掛かるのです。

面倒なことをお任せする訳ですから、当然のことなのです。

でも、さんざんお金に振り回されたうえに、払いすぎた自分のお金が戻ってくる段階で、手数料を取られるのはちょっと納得行かないのです。

そんな考えも当然あるのです。

破廉恥企業は、派遣切りなどで経済的な弱者を容赦なく切り捨てているのです。

今こそ人に優しい、地球に優しい世の中に立ち戻るときなのです。

過払い金返還請求が多数発生すると、大手消費者金融といえども倒産の危機を迎えてしまうのです。

普通郵便で送っても構いませんが、業者に受け取っていないと言わせないためにも、出来れば配達記録郵便にするようにしましょう。

また、宛て先はその業者の取引履歴を送ってきた部署がよいですが、それがわからなければ本社か契約した支店でもよいと思うのです。

そういった事情を考慮しますとやはり弁護士・司法書士に依頼をするのが無難といえるのです。

弁護士については費用がだいぶかかる様なのでその点がやはり気になっているのです。

利点は、司法書士に債務処理の業務を委任すると、消費者金融からの取立が止まるということなのです。

これは訴訟にも自分で対応できるかすごく不安なのです。

司法書士に依頼する、ということは、専門家が過払い金返還請求に介入するということになるのです。

弁護士に依頼するよりも自分で回収できる様に勉強し、個人で手続きを進めていった方が良いのでしょうか。

専門家が介入しますという受任通知を貸金融業者に送り、受任した事実が判明した時点で、貸金融業者はそういった督促等の行動をストップしなければならないのです。

これまで悩まされてきた催促の電話、督促状など、その時点で終わるのです。

受任の際に、任意整理を行う為に必要な取引履歴の公開請求を行うようですから、専門家の介入ということで、貸金融業者は取引履歴を送ってくるはずなのです。

それに応じなければ、民事訴訟提起という行動に出るのです。

弁護士も同様なのですが、債務者本人に請求や取立を行ってはならないとされているからなのです。

この場合、督促や催促の電話、あらゆる借金催促に関する事項が、介入した時点でストップするということになるのです。

もちろんきちんと引きなおした過払い金を請求することは可能ですし、最悪訴訟をおこせば返金されますが、裁判になれば時間も手間も費用もかかるようですので、普通はお互い歩み寄って適当な金額で和解するのです。

引き直し計算にしても、ソフトに取引日と貸付金・入金額を入力しただけなので、はたしてこの計算方法で合ってるのかどうかも微妙なのです。

どちらかというと気が弱い方なのできちんと回収までできるか不安も大きいようです。

任意整理は，裁判所を介さない手続なので，整理の対象とする貸金業者を任意に選択することが可能となっているのです。

例えば金利が低い貸金業者は整理せず，一部の貸金業者のみを弁護士に依頼して過払い金の請求することも可能となっているのです。

過去の消費者金融業者との取引を利息制限法で定められた上限利率で計算し直すと借金の残は減ることになるのです。

そして取引が長い場合は借金が減るのみならずマイナスになることが往々にしてあるようです。

過払い金の返還のために大手消費者金融が準備している引当金は約２兆円もあると言われているのです。

過払いが発生した場合、業者に対して余分に返済をしていたということになりますので、その余分に支払っていた分を業者から取り戻す権利があるのです。

過去に消費者金融などからお金を借りて、すでに完済している人は、司法書士に依頼すれば、ほぼ間違いなく過払い金 が返ってくるのです。

消費者金融等のお借入れで悩まれている方の多くも、借金がかなり減少するのです。

４０代の普通のサラリーマンの方が、過払い金を１２００万円も取り戻した事例もあるのです。

消費者金融側は支払う過払い金の額を少なくするように求めてくるのです。

この際の交渉の成果次第で返還される過払い金が大きく変わるのです。

消費者金融などの貸金業者は、利息制限法という法律に違反した利息をとっていることがあるのです。

消費者金融過払い金請求のやり方、基礎知識があります。

過払い金返還対象者が１４００万人以上もいることを考慮すれば当然ですが、テレビやラジオでも話題になっているのです。

昨今問題に案っている消費者金融過払い金請求の問題なのです。

利息制限法による上限利率を超えている場合は、引き直し計算を行うことにより、不当に取られていた利息分が元本へ充当されるので借金の額が減ることがあるのです。

長年返済しているのに、利息の支払いが精一杯で元本がなかなか減らない方、もしかしたら、借金がゼロになるどころか業者から払いすぎたお金を取り戻せるかもしれないと思います。

貸金業者から開示された取引履歴をもとに，法定金利に引き直し計算を行うのです。

貸金業者から取引履歴が開示されるまでに過払い請求の受任から１～３ヶ月間かかるようです。

またここで言う訴額とは、貸金業者に対して請求する額のことであり、請求する元本に付した利息や遅延損害金は含まれませんので、注意するようにしましょう。

貸金業者との取引が6年以上もの長期に及んでくると、多くの方は過払い金の元本充当により借金が0円になってしまい、実は借金を返済し終えていたという状態になるのです。

加えて、裁判を起こす場所ですが、過払い金の返還債務は持参債務ですので、過払い金返還請求訴訟は原告である債務者の住所を管轄する裁判所で起こすことができるのです。

貸金業者に提示した過払い金返還請求書に基づいて貸金業者と和解交渉を重ね、返還される金額や期日などを取り決めるのです。

万が一、和解交渉が決裂した場合は速やかに訴訟の手続きを開始するようにしましょう。

過払い金の返還請求に関する裁判を貸金業者に対して起こす際に、簡易裁判所と地方裁判所とのどちらで起こすべきかということになるようですが、これは、訴額、つまり過払い金の返還請求額が140万以下か以上かによって決まるのです。

具体的には、140万円以下の場合には、簡易裁判所で裁判を起こすことになるのです。

140万円以上の場合には地方裁判所と決められているのです。

通常ご依頼当日に、貸金業者に対して受任通知を発送するようですので、それ以降の電話や郵送による一切の督促、並びに和解するまでの月々の返済を止めることが可能となっているのです。

引き直し計算によって過払い金を算出し、その金額の額をもとに各貸金業者に対して過払い金返還請求書を発送し、過払い金の返還を請求するのです。

充当すべき借金元本がなくなってしまっている一方、まだ過払い分があるといった状態は、言わば、貸金業者が何の法的根拠もなくあなたのお金を持っているということになるようですので、当然、あなたは私のお金を返してくださいと請求することができるのです。

将来利息になるので訴訟時点では完済後の遅延利息額は確定できないのです。

過払い金は、サラ金・消費者金融やクレジット会社が、利息制限法の上限金利を超えた利息を取ったことによって発生するもので、法律上の不当利得であって、しかも、サラ金・消費者金融やクレジット会社はそのことを熟知していたわけですから、当然、過払い金には年５％の割合の過払い利息が付くのですしかしながら、判例によっては商法５１４条の規定する６％とするものもあるのです。

この判決は、商行為である貸付けに係る債務の弁済金のうち利息の制限額を超えて利息として支払われた部分を元本に充当することにより発生する過払い金を不当利得して返還する場合において、悪意の受益者が付すべき民法704条前段所定の利息の利率は、民法所定の年5分と解するのが相当であると言われているのです。

本当の過払い金の全額よりも推定計算のよって求めた金額の方が多い場合には、自社の損になるのは貸金業者も嫌なので、間違いだと指摘してくるはずなのです。

ですから、推定計算をする場合は実際の過払い金返還請求額よりも多くなるようにしておくようにしましょう。

訴状では、過払い金元金と債務の完済日の翌日から支払い済みまでの利息を請求するのです。

具体的な利息について言うと、過払い金の利息は民法４０４条で規定されている５％が一般的であるとされているのです。

過払い金には5％の利息が発生するのです。

過払い金の返還請求をする際には、貸金業者に大して、この利息分も請求しておくのが基本となっているのです。

何故かと言いますと、貸金業者と和解をする際に利息を免除してやる代わりに、過払い金は全額返還して貰うといった交渉も可能になるからなのです。

どんなに貸金業者に対して取引履歴の開示請求を粘り強くしても、開示されない場合には、訴訟を起こすことになるのですが、その際には推定計算という方法で引き直し計算をすることになるのです。

なお、この利息は過払い金が発生した翌日から発生するのです。

発生した過払い金には、過払い金が発生するごとに年５％の金利が付くのです。

、現在では裁判でみなし弁済の要件が厳しく判断されるようになっているようですので、実際にはみなし弁済が認められることは、まずないといって良いと思います。

利息制限法で定める利息は出資法に比べ低く引き直し計算をすると利益が少なくなってしまうことを考慮した、金融業者に対し与えられた権利であり、法律に基づくものなのです。

しかし、業者が一定の要件を満たしている場合は、利息制限法以上の利息をとることが可能となるのです。

これをみなし弁済と言うのです。

みなし弁済は違法な利息を合法として回収できるという、消費者にとっては大変頭の痛い規約だったのです。

しかし、平成18年1月13日に最高裁判所で、みなし弁済を否定する内容の判決がおりたようです。

貸金業規制法43条では、利息制限法を超えた利息であっても、債務者が任意に利息として支払った場合は有効な利息の弁済とみなすと定めており、これを一般的にみなし弁済と呼んでいるのです。

業者がお金を融資する際に、利息制限法で定められている上限利率を超える利息を取っている場合は、利息制限法違反となるため、違法にとっていた利息分を元本に充当して再計算を行うこととなるのです。

みなし弁済規定は私たち消費者の規定ではないのです。

みなし弁済とは、利息制限法の利率を超えた利息を借主が任意で支払っている場合、有効な利息としてみなされるのです。

このみなし弁済に関しては貸金業規制法43条で定められているのです。

利息制限法を超える利息であってもキャッシング利用者が任意で支払った時には有効な弁済として認めるという内容のものなのです。

これにより、消費者金融会社などでは、みなし弁済を利用し、グレーゾーン金利による利息の回収を行うことができなくなったのです。

しかし金融業者によるこの法律の適用には、手続き上のリスクが大きいなど不都合な点が多く、ほとんど行われていないようですので、一般的な金融業者であれば過払い金返還請求は可能であると考えられるのです。

消費者金融等の業者と長年に渡って取引がある場合、過払いという業者に借金を返済しすぎている状態が発生していることがあるのです。

この過払いが発生した場合は、業者に対して返還するよう請求を行うわけですが、業者によってはなかなか過払い金の返還に応じないことがあるのです。

借金を返し終えたあとに消費者金融に払っていた金額に関しては、利息をつけて請求することが出来るのです。

任意の話し合いで過払い金を取り戻すことができない場合は、不当利得返還請求訴訟を提起して、裁判で返還を求めて戦うことになるのです。

判例については、明文化された法律とは異なり、自分の主張の後押しとなる判例を見つけさえすれば万全という事にはならない点を理解しなければならないのです。

過払い請求を試みる人の中には、払う必要のない利息をサラ金に奪われた、という風に考えている人がいるのです。

この様な考えを持っていると、過払い金を思うように取り返すことは難しいようです。

判例に関しては、常に新しい判例が出るほか、自分の過払い請求に必要な判例を適宜探し出す能力が求められるようですし、判例に対する正しい解釈が出来ないと、同じような事例に対する相反する判例というものも存在したりするのです。

消費者金融の言う利率のままに利息を払っていた方が、実はその利率は法外なもので、法律と照らし合わせてみるととっくに借金を返し終えていた、ということがあるのです。

貸金業者は取引履歴を開示する義務を負い、もし取引履歴を開示しなかった場合は、貸金業者に対して損害賠償請求をすることができるということなのです。

貸金業者がみなし弁済の要件を満たしていない場合は、悪意の受益者と推定され、過払い金を返還する際には、利息をつける必要があるということなのです。

過払い金は支払い終わった方でも、取り返すことが出来るということを知った多くの方々から、過払い金の引き直し計算を行い、それによって過払い金返済請求を起こす方が非常に多くなっているのです。

正確に申し上げると、過払い金返還請求権の消滅時効は10年となっているのです。

借入期間が長い人ほど過払いが発生する場合が多いのは、金融業者が昔のほうが利率を高く設定していた場合が多く、 借入期間が短い人だと、最近の金融業者はすでに利息を法定利息にただしている場合が多いようですので、引き直し計算をしてもあまり差額がない場合が多いようです。

実は、過払い金返還請求には10年間という時効があるのです。

利息制限法を超えた金利での貸付は違法となっているのです。

過払い返還請求を一所懸命にするのは、被害者の保護、その権利行使というのみならず、現状はこの国の法秩序からして異常な事態だからなのです。

約定金利での借金を完済してから10年間という期間が過ぎてしまえば、過払い金返還請求をすることができる権利そのものが時効によって消滅してしまうようです。

しかしながら、過払い金が発生した後も貸し金業者と取引が継続している時には、新たな借り入れをするごとに古い借入金に対する弁済をしているとみなされ、借り入れと返済が続いている限りは請求権の消滅時効が完成することはないようになっているのです。

過払い金返還請求権の消滅時効というのは、過払い金が発生した時点から起算して10年のあいだに、払いすぎていた人からの返還請求が無いのならば、消費者金融などの貸金業者は過払い金を返還しなくてよいことになっているのです。

過払い金の返還請求できる期間を、知っておくようにしましょう。

過払い金請求は、利息制限法に基づいた引きなおし計算を行い、払い過ぎた利息の返還を求めることなのです。

この10年の起算日は過払い金が発生した時点から計算されることになっているのです。

こうなると、過払い金を払っていた人は、過払い金を貸金業者から取り戻すことはできないのです。

任意整理とは、弁護士が債務者の代理人となり、支払い方法その他について債権者と交渉して、和解することなのです。

この任意整理には、弁護士がつかずに支払を継続する場合と比較して、いくつかのメリットがあるのです。

ただし、借金の元金そのものがなくなることはないので、返済額が減額されることはないようです。

任意整理のメリットとして、利息制限法に引き直し計算をすることができるという点があるのです。

また、任意整理を行ったあと、７年間は借り入れなどが行えないので、注意が必要であるのです。

任意整理は自分で行うことが可能となっているのですが、知識もない素人やってしまうと、債権者の都合のいい和解が締結されてしまうことさえあるのです。

任意整理による債務整理は、裁判所を仲介する必要はないのです。

債権者との交渉で、返済できる範囲に借金を減額させて、継続して返済していくものなのです。

基本的には、無利子での返済になるのです。

任意整理を行うことの利点としては、裁判所の介入がないため手続きが比較的ラクであること、公の法上で認められている権利による債務処理ではないようですので、一部の債権者を除外した整理ができること、破産のように資格制限がないことがあげられるのです。

借り入れ件数、借金金額ともに少ないのであれば、オススメとなる債務整理法が任意整理なのです。

債権者の多くは、消費者金融など金融機関を相手にしなくてはならないのです。

そういう意味ではプロとの交渉となりますので、専門知識のない立場で交渉しても、なかなかいい結果にはならないものなのです。

すなわち、弁護士が入る以前は、債務者は、２９％というような高利での支払を続けているのです。

つまり、支払った金額の内、大きな部分が利息に充当されているのです。

分割となるので、毎月一定額の返済金が捻出できないのであれば、任意整理を行うことは困難となっています。

任意整理には、引き直し計算により、残元本が減るというメリットがあるのです。

ただし、引き直し計算に応じないような悪質な業者もあるので、そのような場合には違った手段を取る必要があるのです。

弁護士や司法書士の先生は、数多くの人をサポートしてきているので心強いというメリットもあるのです。

最近ではコマーシャルなどが多く流れることでイメージもよくなり、借りやすくなったことで、クレジットカードや消費者金融などを利用して返済困難に陥り、月々の支払いに頭を悩ませている多重債務者の数は数百万人に及ぶとも言われているのです。

自己破産には様々な誤解があるようですが、必要最低限の生活をするので、世間から厳しい批判を受けることや、選挙権などが奪われることはないのです。

借金が帳消しになっても、税金など支払い義務が残るものもあるようですので、詳細については確認が必要となってきます。

また、借金がなくなるのと同時に、不動産、動産など、所有している資産を手放すことになるのです。

自己破産確定後に得た収入などに関しては、その使い道が自由なので、人生を心機一転やり直すチャンスをこの手につかむことができるというわけなのです。

自己破産は借金をゼロにすると説明を致しましたが、自己破産が確定すれば、借金全てなくなるのではないのです。

確定する前に、必ず自己破産が認められるかどうかが必要となっているのです。

自己破産には世間で思われているほどの不利益があるわけではないのです。

なぜなら自己破産は借金超過で苦しんでいる人を救済し、再び立ち直るチャンスを与えるために国が作った制度だからなのです。

自己破産とは、法律を使い借金を返済する債務整理の一つなのです。

その特徴としては、全ての借金返済の義務がなくなる、つまり借金は全てなくなるというものなのです。

しかし多額の成功報酬が発生するのも確かなのです。

裁判所への申し立ては、弁護士など法律の専門家に依頼するのです。

一般的には、債務の引き直し計算を行っても、借金を返済するめどがたたない場合に、自己破産を選ぶことになるようです。

多重債務に陥った人たちのほとんどが、債権者からの取り立てを恐れて借金を返済するために、また借金を繰り返すような自転車操業を続けてしまっているのです。

本来、無効であるはずの利息制限法を超える利息を元本に充当するという形で再計算するようです。

途中から100万に増枠になった場合は、端数が出ていますので100万を超えることはまずありえないので、基本的に法定金利は18％となっているのです。

計算するためには、いつ、いくら借りて、いくら返したかということが分かる資料が必要になっているのです。

当然、今よりも元本が減ることになるでしょうし、中には過払いになっている人もいるのです。

引き直し計算について理解をすれば、法的に借金を減らす方法、過払いになっているお金を取り戻す方法まで、知ることができるようになっているのです。

増枠で100万を超えた場合は、増枠前は18％計算、100万を超えた時点から以降は15％で計算するようにしましょう。

利息制限法に定める上限金利を超え、出資法に定める上限金利には満たない金利のことをグレーゾーン金利というのです。

貸金業者、特に消費者金融業者の多くは、この金利帯で金銭を貸し出しているのです。

引き直し計算とは、今までの取引を見直して、利息制限法で定められたとおりに利息を支払っていたら、借金はどうなっていたか？ということを計算し直すことなのです。

しかし、最初の契約で丸々100万円借入した場合は、その時点での法定金利は15％ですから、返済が進んで借入額が100万未満になっても金利は15％計算で大丈夫なのです。

引き直し計算とは、利息制限法の上限金利に従って金利を計算し直すことを言うのです。

引き直し計算は、過去に返済した過剰利息分を元金へ充当したり、任意整理や特定調停、不当利得返還請求訴訟、債務額確定訴訟、債務不存在確認訴訟等で活用されます。

引き直し計算で、借金とあなたとの関係を見直すようにしましょう。

この無効の部分の利息の返済が有効なものとみなされるようです。

実際には，このみなし弁済制度が認められるケースは少なくなっているのです。

引き直し計算は、債務者にとって、かなり有利な方法となっているのです。

なぜなら、債権額が減少することがあるからなのです。

本来、借金の金利には上限が設けられているようです。